함께하는 경제금융 공부 6: 가교은행에 대해 알아보자
안녕하세요. 한국은행에서 제시하는 “경제금융용어 700선”을 매일 공부하자는 목표로 저뿐만 아니라 이 글을 보시는 분들도 함께 공부하면 좋겠습니다. 오늘은 그 여섯 번째 “가교은행”입니다. 가교은행은 우리의 삶과 밀접한 관련이 있는데요, 가교은행은 파산한 은행의 자산과 부채를 임시로 인수하여 합병, 채권채무처리 등 후속조치를 수행하는 임시적인 은행입니다. 가교은행은 은행파산의 사회경제적 충격을 완화하고, 새로운 인수자를 찾거나 청산절차를 진행할 수 있는 방식입니다. 이번 글에서는 가교은행의 개념, 역할, 장단점에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다. 우선 한국은행에서 제시하는 용어 정의를 보고 가겠습니다.
청산 대상 금융기관의 자산, 부채를 임시로 넘겨받아 예금, 출금 등의 업무를 대행하고 합병, 채권채무관계 조정 등 후속조치를 수행하는 은행을 말한다. 금융기관이 파산한 경우 예금보험제도는 청산, 매각, 자산부채승계, 가교은행을 통한 인수 등의 수단을 통해 부실 금융기관을 처리한다. 이 중 가교은행을 통한 인수방식은 파산은행의 처리에 상당한 시간이 소요될 것으로 예상할 경우 사용되며 새로운 은행을 설립하여 자산, 부채를 포괄승계하도록 하고, 인수 희망자를 물색하는 등의 조치를 취하게 된다. 가교은행을 이용한 처리방식은 금융기관 파산에 따른 충격을 완화하고 시간적인 여유를 확보할 수 있는 것이 장점이다. 임무를 마치면 정리대상 금융기관과 마찬가지로 없어지는 한시적 기관이다.
출처_한국은행 경제금융용어 700선
가교은행의 개념
가교은행은 예금보험기관이 부실은행을 처리하는 방식 중 하나입니다. 예금보험기관은 부실은행의 자산과 부채를 일시적으로 승계하고, 새로운 은행을 신설하여 가교은행이라고 부릅니다. 가교은행은 부실은행의 예금인출 동결조치를 적정한 선에서 취하고, 가교은행 명의로 예금 입. 출금, 수출입업무 등 최소한의 업무를 지속합니다. 이렇게 하면 은행파산의 사회경제적 충격을 완화하고, 은행 업무를 정상적으로 지속함으로써 다른 은행에 합병될 때까지 사업권 가치를 유지할 수 있습니다. 또한, 가교은행은 적당한 인수자를 찾아 부실은행을 넘기거나, 인수자가 나타나지 않을 경우 청산 절차를 담당합니다.
가교은행의 역할
가교은행은 부실은행의 자산과 부채를 임시로 인수하여 합병, 채권채무처리 등 후속조치를 수행하는 임시적인 은행입니다. 가교은행의 역할은 다음과 같습니다.
은행파산의 사회경제적 충격 완화: 가교은행은 부실은행의 예금인출 동결조치를 적정한 선에서 취하고, 가교은행 명의로 예금 입. 출금, 수출입업무 등 최소한의 업무를 지속합니다. 이렇게 하면 은행파산으로 인한 예금자의 불안감과 신용위기를 방지하고, 금융시장의 안정성을 유지할 수 있습니다.
사업권 가치 유지: 가교은행은 부실은행의 자산과 부채 규모를 감안하여 적정한 선에서 예금인출 동결조치를 취하고, 가교은행 명의로 예금 입. 출금, 수출입업무 등 최소한의 업무를 지속합니다. 이렇게 하면 은행 업무를 정상적으로 지속함으로써 다른 은행에 합병될 때까지 사업권 가치를 유지할 수 있습니다. 또한, 가교은행은 기존 고용관계를 완전 파기함으로써 새 인수자의 부담을 덜어주는 등 제3자 인수를 위한 사전 정리작업도 할 수 있습니다.
청산 절차 담당: 가교은행은 적당한 인수자를 찾아 부실은행을 넘기거나, 인수자가 나타나지 않을 경우 청산 절차를 담당합니다. 청산 절차에서는 가교은행이 부실은행의 자산을 매각하고, 채권자에게 배당하며, 예금보험기관에게 보상금을 지급합니다.
가교은행의 장단점
가교은행은 부실은행을 처리하는 방식 중 하나입니다. 가교은행의 장단점은 다음과 같습니다.
장점: 가교은행은 은행파산의 사회경제적 충격을 완화하고, 사업권 가치를 유지하고, 청산 절차를 담당할 수 있는 방식입니다. 가교은행은 갑작스러운 파산을 피할 수 있어 은행 파산이 주는 충격을 줄일 수 있고, 시간적인 여유를 가지고 이를 처리할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 가교은행은 새로운 인수자에게 유리한 조건을 마련하고, 예금보험기관의 손실을 최소화할 수 있는 장점이 있습니다.
단점: 가교은행은 부실은행의 자산과 부채를 일시적으로 승계하고, 새로운 은행을 신설하여 가교은행이라고 부르는 방식입니다. 가교은행의 단점은 다음과 같습니다.
가교은행의 설립 비용: 가교은행을 설립하려면 예금보험기관이 부실은행의 자산과 부채를 일시적으로 승계하고, 새로운 은행을 신설해야 합니다. 이 과정에서 예금보험기관은 가교은행의 설립 비용을 부담해야 합니다. 가교은행의 설립 비용은 부실은행의 규모와 상태에 따라 달라지지만, 일반적으로 상당한 금액이 될 수 있습니다.
가교은행의 운영 문제: 가교은행은 부실은행의 예금인출 동결조치를 적정한 선에서 취하고, 가교은행 명의로 예금 입. 출금, 수출입업무 등 최소한의 업무를 지속합니다. 이 과정에서 가교은행은 부실은행의 자산과 부채를 평가하고, 인수자를 찾거나 청산절차를 진행해야 합니다. 이러한 운영 문제는 가교은행의 업무 효율성과 신뢰도를 저하시킬 수 있습니다. 또한, 가교은행은 부실은행의 기존 고용관계를 완전 파기함으로써 새 인수자의 부담을 덜어주는 등 제3자 인수를 위한 사전 정리작업도 할 수 있습니다. 이러한 조치는 부실은행의 임직원들의 권리와 이익을 침해할
결론
가교은행은 부실은행 처리 방식 중 하나로, 파산한 은행의 자산과 부채를 일시적으로 승계하여 사회경제적 충격을 완화하고, 새로운 은행을 설립하거나 청산을 담당합니다. 장점으로는 경제 충격 완화와 사업권 가치 유지가 있지만, 설립 비용, 운영 문제, 그리고 임직원 권리 침해와 같은 단점도 존재합니다. 따라서 상황과 조건에 맞게 적절히 사용되어야 합니다. 이 글이 도움이 되셨다면 좋아요와 댓글을 남겨주세요. 감사합니다. 😊