함께하는 경제금융 공부 17: 거액결제시스템에 대해 알아보자

안녕하세요. 한국은행에서 제시하는 “경제금융용어 700선”을 매일 공부하자는 목표로 저뿐만 아니라 이 글을 보시는 분들도 함께 공부하면 좋겠습니다. 오늘은 그 열입곱 번째 “거액결제시스템”입니다. 거액결제시스템이란 무엇이고, 주요 특징과 역할은 무엇이고, 종류는 무엇이 있는지에 대해 알아보겠습니다. 우선 한국은행에서 제시하는 용어 정의를 보고 가겠습니다.

거액의 자금이체가 참가기관 간에 자기계산으로 또는 고객을 대신하여 이루어지는 자금이체시스템을 말한다. 거액결제시스템(large-value funds payment system)은 실제로 결제되는 지급지시에 최소금액이 설정된 것은 아니나 일반적으로 금융시장에서 이루어진 금융기관 간 콜거래, 증권 또는 외환매매 등 거액거래에 따른 대금결제를 다루기 때문에 건당 결제금액이 매우 크다. 또한 한 나라의 금융기관 간 거래자금 대부분을 결제하는 중요시스템으로서 결제시점 관리와 결제리스크 감축의 필요성이 높아 주요국의 거액결제시스템은 대부분 신용리스크를 제거할 수 있는 실시간총액결제방식을 채택하고 있으며 운영도 중앙은행이 직접 맡는 경우가 많다. 우리나라의 한은금융망(BOK-Wire+), 미국 연준의 Fedwire, 유럽중앙은행(ECB)의 TARGET2 등이 여기에 해당된다.

출처_한국은행 경제금융용어 700선

거액결제시스템

거액결제시스템이란 무엇인가?

거액결제시스템이란 큰 금액의 자금거래가 금융기관 또는 결제기관 사이에서 자기계산으로 하거나 고객을 대신해서 이뤄지는 자금이체시스템을 말합니다. 영어로는 Large-Value Funds Payment System이라고 표현합니다. 거액결제시스템은 금융시장에서 핵심적인 역할을 수행하며, 대규모 자금 이체를 안전하게 처리하여 금융체계의 원활한 운영에 기여합니다.

거액결제시스템의 주요 특징과 역할

거액결제시스템은 다음과 같은 특징과 역할을 가집니다.

 

금액 규모

거래 규모: 대규모 결제 시스템은 상당한 금액의 거래를 처리합니다.

규모 비교: 거래 금액이 수백만 달러를 초과하는 경우가 많아 일반적인 소액 결제 시스템과 구별됩니다.

 

금융기관 간 자금이체

은행 간 거래: 주로 은행이나 금융기관 간의 거래에 사용됩니다.

금융 거래: 예를 들어 은행 간 대출이나 상환, 외환 거래, 증권 거래, 국채 매입, 중앙은행과의 통화 정책 거래, 기타 금융 상품 교환 등이 있습니다.

 

결제 시기 관리 및 위험 감소

실시간 처리: 실시간 거래 처리에 중점을 둡니다.

정산 시기: 거래 완료 즉시 정산이 이루어지므로 결제 지연이나 불이행 위험이 줄어듭니다.

위험 완화: 대규모 거래와 관련된 재정적 위험을 최소화하는 데 중점을 둡니다.

 

정산 및 위험 감소 시기

효과적인 타이밍 관리: 대규모 결제 시스템은 결제 타이밍을 효과적으로 관리하는 것을 목표로 합니다.

위험 최소화: 잠재적인 지연이나 불이행 위험을 방지하기 위해 실시간 처리를 통해 재무 위험을 최소화하는 것이 최우선입니다.

 

중앙은행 및 규제 모니터링

유동성 및 안정성 모니터링: 거액 결제 시스템은 중앙은행과 금융 규제 기관이 금융 시장의 유동성과 안정성을 모니터링하고 조정하는 데 중요한 역할을 합니다.

시장 감독: 이러한 시스템의 실시간 데이터는 시장 역학을 감독하고 잠재적 혼란에 대응하는 데 도움이 됩니다.

 

상당한 거래 금액, 실시간 처리 및 위험 감소 전략에 중점을 둔 대규모 결제 시스템은 주요 기관 간의 복잡한 금융 거래를 촉진하는 데 필수적인 인프라 역할을 합니다. 이러한 시스템의 효율적인 기능은 통화 정책 및 규제에 영향을 미치면서 금융 시장의 전반적인 안정성과 유동성에 기여합니다.

거액결제시스템의 종류

거액결제시스템은 다음과 같은 종류가 있습니다.

 

한국은행 네트워크(BOK-Wire+)

운영자: 한국의 중앙은행인 한국은행(BOK)

기능: 국내 금융기관 간 대규모 자금 이동을 촉진합니다.

역할: 한국 금융 시스템의 안정성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다.

범위: 주로 국내 금융 환경 내에서 중요한 금융 거래를 지원하는 데 중점을 둡니다.

 

Fedwire(미국 연방준비제도)

운영자: 미국 연방준비제도

기능: 미국에서 대규모 결제를 위한 중앙은행 시스템 역할을 합니다.

역할: 미국 내 및 국제적으로 안전하고 효율적인 금융 거래를 촉진합니다.

범위: 국내외의 광범위한 금융 거래를 포괄하며 미국 금융 시스템의 탄력성에 기여합니다.

 

TARGET2(유럽중앙은행)

운영자: 유럽중앙은행(ECB)

기능: 유럽 내 광범위한 금융 거래를 관리하도록 설계된 거액 결제 시스템입니다.

역할: 유럽 금융 기관 간의 대규모 자금 이동을 위한 효율적이고 안전한 플랫폼을 제공합니다.

범위: 주로 유로존 내 금융 거래 지원에 중점을 두고 유럽 금융 시장의 응집력에 기여합니다.

 

중앙은행이나 지역 기관이 운영하는 이러한 대규모 결제 시스템은 글로벌 금융 인프라의 중요한 구성 요소입니다. 그들은 금융 기관 간의 안전하고 효율적인 자금 이동을 촉진하는 데 중추적인 역할을 하며, 그들이 서비스를 제공하는 각 금융 시스템의 안정성과 탄력성에 기여합니다.

결론

거액결제시스템이란 큰 금액의 자금거래가 금융기관 또는 결제기관 사이에서 이루어지는 자금이체시스템입니다. 거액결제시스템은 금융시장에서 핵심적인 역할을 수행하며, 대규모 자금 이체를 안전하게 처리하여 금융체계의 원활한 운영에 기여합니다. 거액결제시스템은 금액의 크기, 금융기관 간 자금 이체, 결제시점 관리와 리스크 감축 등의 특징과 역할을 가지며, 한은금융망, Fedwire, TARGET2 등의 종류가 있습니다.